Tendances des taux de CD cette semaine

Durée du CD Meilleur tarif national de la semaine dernière Meilleur tarif national de la semaine Changer
6 mois 3,01 % APY 3,01 % APY Pas de changement
1 an 3,00 % APY 3,05 % APY +0,05
2 années 3,50 % APY 3,50 % APY Pas de changement
3 années 3,55 % APY 3,55 % APY Pas de changement
5 années 3,65 % APA 3,75 % APY +0,10

Pour la quatrième fois cette année, la Réserve fédérale a relevé le taux des fonds fédéraux, le 27 juillet. C’était la deuxième fois consécutive que la Fed augmentait ses taux d’un montant inhabituellement élevé de trois quarts de point de pourcentage, en plus des deux augmentations précédentes ce printemps. . En conséquence, les taux de CD ont considérablement augmenté depuis mars, et ils devraient continuer à augmenter au cours de l’année à venir.

Les tarifs des CD depuis la fin de 2021 n’ont pas seulement grimpé, ils se sont multipliés, bon nombre des meilleurs tarifs de cette semaine étant plus de trois fois supérieurs à ce que les meilleurs CD payaient il y a à peine six mois. Prenez les CD de 3 ans, par exemple. Le taux le plus élevé sur un CD de 3 ans disponible à l’échelle nationale était de 1,11 % fin décembre. Aujourd’hui, le certificat de 36 mois le plus rémunérateur affiche un taux de 3,55 %.


Notez que les “taux les plus élevés” cités ici sont les taux les plus élevés disponibles à l’échelle nationale qu’Investopedia a identifiés dans ses recherches quotidiennes sur les taux de centaines de banques et de coopératives de crédit. C’est très différent de la moyenne nationale, qui comprend toutes les banques offrant un CD avec ce terme, y compris de nombreuses grandes banques qui paient des intérêts dérisoires. Ainsi, les moyennes nationales sont toujours assez basses, alors que les meilleurs taux que vous pouvez dénicher en faisant vos courses sont souvent 10 à 12 fois plus élevés.

La Réserve fédérale et les taux CD

Toutes les six à huit semaines, le comité de fixation des taux de la Réserve fédérale tient une réunion de deux jours. L’un des principaux résultats des huit réunions tout au long de l’année est l’annonce par la Fed de la hausse, de la baisse ou du maintien du taux des fonds fédéraux.

Le taux des fonds fédéraux ne dicte pas directement ce que les banques paieront aux clients pour les dépôts sur CD. Au lieu de cela, le taux des fonds fédéraux est simplement le taux que les banques se paient lorsqu’elles empruntent ou se prêtent leurs réserves excédentaires du jour au lendemain. Cependant, lorsque le taux des fonds fédéraux est supérieur à zéro, cela incite les banques à considérer les consommateurs comme une source de dépôts potentiellement moins chère, qu’elles essaient ensuite d’attirer en augmentant les taux d’épargne, du marché monétaire et des CD.

Au début de la pandémie, la Fed a annoncé une baisse d’urgence des taux à 0 % afin d’aider l’économie à éviter une catastrophe financière. Et pendant deux années complètes, le taux des fonds fédéraux est resté à 0 %.

Mais en mars 2022, la Fed a lancé une hausse des taux de 0,25 % et a indiqué que ce serait la première d’une longue série. Dès la réunion de mai 2022, la Fed annonçait déjà une deuxième hausse, de 0,50 % cette fois. Mais ces deux hausses n’étaient qu’un prélude à la hausse plus importante de 0,75 point de pourcentage annoncée par la Fed à la mi-juin, puis à une autre hausse de 0,75 point le 27 juillet.

Avant que la Fed n’effectue un changement de taux, il y a généralement une compréhension raisonnable de ce qu’elle dévoilera avant de l’annoncer réellement. En conséquence, de nombreuses banques et coopératives de crédit commencent à procéder à des augmentations de taux anticipées, tandis que d’autres choisissent d’attendre que la hausse des taux soit cimentée.

La prochaine annonce de la réunion de la Fed aura lieu le 21 septembre.


Quelle est la tendance prévue pour les taux de CD ?

Les hausses de taux de la Fed en mars et en mai n’étaient qu’un début. L’augmentation des taux est un moyen de lutter contre l’inflation, et avec l’inflation américaine exceptionnellement élevée en ce moment, la Fed prévoit publiquement de mettre en œuvre une série de nombreuses hausses de taux jusqu’en 2022 et probablement jusqu’en 2023.

Plus précisément, on s’attend à ce que la Fed initie deux autres hausses de taux importantes, puis peut-être trois augmentations plus petites avant la fin de l’année. Cela pourrait faire passer le taux des fonds fédéraux de son niveau actuel de 0,75 % à 2,5 %, voire plus.

Bien que le taux de la Fed n’ait pas d’impact sur la dette à long terme comme les taux hypothécaires, il influence directement la direction de la dette à court terme des consommateurs et des taux de dépôt. Ainsi, avec plusieurs hausses à venir en 2022, on pourrait s’attendre à ce que les taux de CD augmentent considérablement à mesure que cette année avance.

Cela ne signifie pas que vous devriez éviter de verrouiller un CD maintenant. Mais cela signifie que vous devriez envisager des certificats à plus court terme afin de pouvoir capitaliser sur des taux plus élevés qui deviendront disponibles dans un avenir pas trop lointain. Une autre option consiste à envisager un type de CD spécial, parfois appelé « CD d’augmentation de tarif » ou « CD d’augmentation de tarif », qui vous permet d’activer une augmentation de tarif sur votre CD existant si les tarifs augmentent considérablement.

Divulgation de la méthodologie de collecte des taux

Chaque jour ouvrable, Investopedia suit les données de taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui offrent des CD aux clients à l’échelle nationale et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés pour chaque terme majeur. Pour être admissible à nos listes, l’institution doit être assurée au niveau fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du CD ne doit pas dépasser 25 000 $.

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