C’est la “règle de Jay Leno” d’économiser de l’argent – et vous n’avez pas besoin d’être riche pour que cela fonctionne pour vous

Comédien Jay Leno

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Le comédien Jay Leno a ouvertement partagé que tout en percevant deux salaires – un de son concert d’hébergement « Tonight Show » et un des 150 émissions de comédie annuelles dans lesquelles il apparaîtrait – il n’a jamais dépensé son salaire « Tonight Show » et à la place seulement dépensé ce qu’il a fait en faisant du stand-up. “J’en mettrais un en banque et j’en dépenserais un”, a déclaré la star de la télévision à CNBC en 2016. “Je n’ai jamais touché un centime de mon argent” Tonight Show “. Déjà.”

D’accord, mais Leno est riche, vous pourriez être tenté de dire. Pourtant, les pros disent que cette philosophie « dépensez un, économisez un » peut fonctionner pour certaines familles. “Cette idée est une approche financière comportementale vraiment intelligente pour gérer les revenus d’une famille à deux revenus. En vivant d’un revenu et en épargnant ou en investissant l’autre revenu, une famille à deux revenus automatise simultanément ses investissements et maintient le fluage du style de vie ou l’inflation du style de vie au minimum sans avoir à se battre pour savoir quelle part de chaque revenu distinct mettre de côté ou dépenser chaque mois. », explique le planificateur financier certifié Kaleb Paddock de Ten Talents Financial Planning.

En effet, les pros disent qu’en plus d’économiser 10 à 15% de votre revenu pour la retraite – même en cette période de forte inflation, les familles devraient avoir entre 3 et 12 mois d’épargne dans un fonds d’urgence, de préférence dans un endroit très accessible qui paie des intérêts. . Heureusement, les comptes d’épargne à haut rendement paient beaucoup plus qu’auparavant (vous pouvez voir les meilleurs taux que vous pouvez obtenir sur les comptes d’épargne ici).

« La famille vivant avec le revenu d’un partenaire et épargnant ensuite le revenu de l’autre partenaire, elle devrait être en mesure d’atteindre plus rapidement ses principaux objectifs financiers. Ces objectifs peuvent inclure l’épargne pour un acompte sur une maison, l’épargne pour la retraite, l’épargne pour des vacances en famille ou même simplement l’épargne pour un fonds de mauvais temps », explique Chanelle Bessette, spécialiste bancaire chez NerdWallet.

Bien sûr, c’est beaucoup plus facile à dire qu’à faire. De nombreuses familles à deux revenus ont du mal à s’en sortir même si les deux partenaires rapportent de l’argent. Et même si vous ne pouvez pas économiser la totalité du second revenu, essayer d’en économiser davantage est un objectif louable, disent les pros. (Vous pouvez voir le meilleur taux de compte d’épargne que vous pourriez obtenir ici.)

Comment les familles peuvent-elles faire en sorte que la règle « dépensez un, économisez un » fonctionne ? Paddock dit que les couples devraient créer deux comptes chèques distincts pour les deux revenus. “Dans un compte courant, tous les paiements de factures et cartes de crédit seraient automatiquement payés à partir d’un revenu tandis que l’autre compte courant peut avoir un transfert automatisé vers un compte de courtage ou de retraite chaque jour de paie ou une fois par mois pour balayer efficacement le revenu sur à un compte de placement ou d’épargne. Garder les comptes séparés peut aider à suivre le montant investi au fil du temps et il n’y a pas de confusion entre les dépenses et les transferts d’investissement », explique Paddock.

Le planificateur financier agréé Don Grant conseille de revoir vos dépenses et de les déduire de vos revenus. « Prenez le temps de bien définir vos désirs et vos besoins. Couvrez d’abord les besoins et s’il y a un excédent, ces actifs peuvent être affectés à des dépenses plus discrétionnaires », explique Grant. À partir de là, il recommande de créer deux comptes spécifiquement dédiés à chaque objectif. “Certains peuvent être à court terme, d’autres objectifs comme la retraite auront généralement un horizon temporel beaucoup plus long. Élaborez un plan du montant qui sera investi dans chaque compte et investissez-le en fonction de vos besoins spécifiques et de votre profil de risque. Surveillez le compte et faites des ajustements au fur et à mesure que vous atteignez vos objectifs », explique Grant.

Étant donné que ce processus suppose que le salaire d’un partenaire est suffisant pour que son ménage puisse vivre tandis que l’autre salaire est épargné, vous pouvez ajuster les chiffres en fonction de ce qui vous met à l’aise, comme économiser 50 % du salaire d’un partenaire à la place. « Tout progrès vers l’épargne est un bon progrès. C’est aussi une bonne idée de s’assurer que les deux partenaires ont accès à tous les comptes de chèques et d’épargne conjoints du ménage et que les décisions financières sont prises ensemble », explique Bessette. (Vous pouvez voir le meilleur taux de comptes d’épargne que vous pouvez obtenir ici.)

Les conseils, recommandations ou classements exprimés dans cet article sont ceux de MarketWatch Picks, et n’ont pas été revus ni approuvés par nos partenaires commerciaux.

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