L’erreur de rapport de crédit d’Equifax vous a-t-elle affecté ? Voici comment le savoir.

Equifax a admis cette semaine avoir mal déclaré cotes de crédit de certains consommateursaffectant potentiellement les demandes de prêt hypothécaire, de prêt automobile ou de carte de crédit.

Le Wall Street Journal a rapporté mardi qu’entre le 17 mars et le 6 avril, la société avait envoyé des millions de notes de crédit incorrectes aux consommateurs. Pourtant, Equifax a déclaré que moins de 300 000 clients avaient vu leur pointage de crédit changer de 25 points ou plus dans les deux sens. Des erreurs dans la façon dont différents éléments d’un rapport de crédit sont pondérés ont entraîné des fluctuations, a déclaré la société.

Une femme de Floride qui a été forcée de contracter un prêt automobile coûteux à la suite d’un score incorrect d’Equifax poursuit maintenant l’entreprise. Le procès, qui demande le statut de recours collectif, note qu’au cours de la période de trois semaines, Equifax a envoyé des scores erronés, 25 millions de rapports de crédit ont été extraits des trois bureaux d’évaluation du crédit. Compte tenu de ces chiffres, des millions d’Américains auraient pu être touchés par l’erreur, selon la poursuite.

Bien qu’Equifax ait déclaré que les informations sous-jacentes n’avaient pas été modifiées, un changement de pointage de crédit de 25 points peut faire la différence entre l’approbation ou le refus de produits financiers et affecter le montant des intérêts que vous payez.

Lisez la suite pour savoir si les erreurs vous affectent et ce que vous pouvez faire si votre pointage de crédit a été affecté.

Vous avez fait une demande de prêt ou de crédit ce printemps ?

À moins que vous n’ayez fait une demande de prêt, de carte de crédit ou d’autres produits financiers entre le 17 mars et le 6 avril, il est difficile de savoir si vous avez été touché par les erreurs de notation d’Equifax.

“Si vous n’avez pas surveillé régulièrement votre pointage de crédit et votre dossier de crédit, comment le sauriez-vous ?” a déclaré Bruce McClary, vice-président principal des adhésions et des communications à la National Foundation for Credit Counseling

Cependant, “si vous êtes allé voir un prêteur et que vous avez été rejeté … cela pourrait être un indice que vous étiez peut-être une victime”, a-t-il déclaré.

Qu’a dit le prêteur ?

Si vous avez été refusé pour un prêt, ou si vous avez reçu de moins bonnes conditions financières parce que vous étiez considéré comme un risque de crédit, le prêteur est tenu de vous envoyer un avis expliquant la décision.

McClary conseille de revenir à l’avis de rejet pour voir quels facteurs étaient impliqués. Si vous ne le trouvez pas, appelez le prêteur et demandez-lui s’il peut le retirer de son dossier.

“Vous voulez être très sûr de ce qui a poussé le prêteur à refuser votre demande”, a-t-il déclaré.

“Il n’est pas juste de supposer que ce sera toujours le pointage de crédit”, a ajouté McClary. “Peut-être que votre ratio d’endettement n’était pas ce qu’ils voulaient. Peut-être que vos antécédents professionnels ne reflétaient pas le type de stabilité qu’ils recherchaient.”

Il existe deux types d’avis que les prêteurs envoient lorsqu’ils refusent un crédit, selon la Federal Trade Commission. Si vous avez été refusé sur la base d’informations contenues dans un rapport de consommateur, le prêteur est tenu d’envoyer un “avis d’action indésirable”. Si vous avez reçu des conditions moins généreuses, le prêteur doit envoyer un avis de “tarification basée sur le risque”.

Si vous avez demandé une carte de crédit ou un prêt et que vous n’avez reçu aucun avis, vous n’avez pas été affecté par l’erreur d’Equifax, selon Nerdwallet.

Vérifiez votre dossier de crédit

La prochaine étape consiste à demander votre rapport de crédit. Les consommateurs ont droit à un rapport de crédit gratuit périodiquement, qu’ils peuvent demander à annualcreditreport.com. Si quelque chose dans le rapport est faux, contestez-le. Vous pouvez également essayer d’appeler la ligne d’assistance d’Equifax au 1-888-378-4329.

Une fois que tous les problèmes de votre dossier de crédit ont été corrigés, « cela vaut la peine de revenir en arrière et de demander un réexamen. Cela signifie demander à nouveau le prêt », a déclaré McClary.

McClary a noté que le cas actuel est inhabituel. Contrairement aux institutions financières qui ont été touchées par des violations de données, Equifax n’a pas contacté les clients pour les alerter du problème.

Le bureau de crédit n’a pas répondu aux questions de CBS MoneyWatch quant à savoir s’il prévoyait de contacter les clients.

Certains législateurs poussent maintenant l’entreprise à expliquer l’erreur et à compenser tout clients qui ont été touchés.

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